制度多缺陷追討過程痛苦 奧斯卡影帝前妻公司破產
香港文匯報訊 英國《金融時報》報道，當地的「授權支付」（App）詐騙情況猖獗，然而受害者飽受警方不作為、監管漏洞，以及大型金融機構對用戶不同處理標準所困擾，以致輾轉求助無門。英國雖於去年推出新規，金融機構和支付公司須對受害者作出賠償，但《金融時報》訪問十多名騙案受害者和專家，指出制度存在諸多缺陷。
授權支付詐騙是指客戶受騙後，授權將資金轉移到他們以為由合法收款人持有、但其實由騙徒控制的賬戶。英國現時是此類詐騙案的熱點，原因是該國擁有快速的支付系統、先進數碼服務，且英語是全球性語言，加上人工智能（AI）技術複製網站、製造「深度偽造」（Deepfake）影片或冒充銀行和稅務機關信息，令詐騙案更頻密發生。然而智庫「皇家聯合研究所」（RUSI）資深研究員韋斯特摩爾形容，受害人拿回錢財的過程與被騙一樣痛苦。
哥連費夫前妻花百萬打官司
曾奪得奧斯卡影帝的英國影星哥連費夫的前妻弗斯，是詐騙案的受害者之一。她經營的的諮詢公司遭遇App詐騙，騙徒模仿客戶的電郵地址並插入虛假發票，導致一名員工直接將逾32萬英鎊（約314萬港元）轉入騙徒賬戶。短短數日間，騙徒繞過銀行的查詢，將全部款項匯入餘額為2.62英鎊（約25.7港元）的賬戶。
弗斯希望追討失款，她耗時11個月、花費10萬英鎊（約98.2萬港元）律師費仍不得要領，最終公司宣布破產。弗斯批評在過程中警察不作為，以及銀行處事方式令人震驚，稱「我們基本上被這個系統搞垮」。
新規定銀行須賠償最高83萬
《金融時報》指出，英國去年推出新規，若客戶成為App詐騙的受害者，金融機構和支付公司須向客戶償還最多8.5萬英鎊（約83.5萬港元），使英國成為全球首個引入此類計劃的國家。專家表示，新規定在特定情況下提供了賠償保障，但不能解決日益嚴重的騙案問題。新規列明若客戶被視為「嚴重疏忽」，他們將無權獲得賠償，但《金融時報》指出，「嚴重疏忽」尚未有明確定義。韋斯特摩爾認為「嚴重疏忽」是灰色地帶，銀行有很多逃避方法，「如果忽略5次彈出的警告，這算是嚴重疏忽嗎？」
此外，英國支付監管機構將App詐騙，定義為從一個英國銀行賬戶到另一個英國銀行賬戶的授權轉賬，但這一定義不包含部分常見騙案，例如透過加密錢包轉移資金，此類詐騙的受害者沒有資格獲賠償。幫助受害者追回資金的調查公司Refundee創始人艾爾斯稱，加密貨幣騙案目前佔該公司每年約5,000宗案件的37%。
追蹤到騙徒身份地址 警卻告知無能為力
英國「授權支付詐騙」層出不窮，然而受害者向當局尋求幫助時，警方卻不斷將案件轉交不同部門，受害人如同被當作「人球」。被詐騙逾32萬英鎊（約314萬港元）的弗斯追蹤到騙徒的身份和地址，但卻被警方告知「無能為力」，她痛斥「（警方）正在使洗錢和詐騙合法化」。
案件多重轉交不了了之
英國警方設有網絡犯罪國家報告中心Action Fraud，該機構本身並不調查案件，而是將報告轉交給另一個警察部門國家詐騙情報局。國家詐騙情報局負責交叉核對案件，並在適當的情況下轉給當地警方。然而《金融時報》指出，在絕大多數情況下，受害者會被告知警方不會採取進一步行動。
根據2023年的國會報告，詐騙佔英國記錄在案犯罪的40%以上，但其僅佔警務資源的1%。由於大多數案件涉及海外因素，這進一步增加了調查的複雜程度。Action Fraud每年收到的報告中，僅有不足2%會導致刑事指控或起訴。
英國內政部和倫敦警方正合作建設新的報告中心，以取代Action Fraud，該中心原定計劃去年啟動，但推遲至今年，專家半開玩笑地稱該中心為「Inaction Fraud」（詐騙不作為）。
經營電動車生意的一名女企業家去年損失8.5萬英鎊（約83.5萬港元）， 自稱來自金融科技企業Revolut的騙徒誘騙她的商業夥伴交出登入驗證碼。她追蹤到倫敦東部的一個付款地址，但Action Fraud卻發來郵件稱「不會採取進一步行動」。她表示「損失如此巨額金錢，警方卻表示無能為力，實在令人震驚」。《金融時報》訪問其他數名受害人，他們亦有同樣的感受。
