英國去年戀愛詐騙案例增長近10%，受害金額超過1億英鎊（約1.34億美元），這迫使英國金融監管機構向銀行發出警告，要其加強對這項與日俱增威脅的防範。
英國金融時報（FT）報導，英國金融行為監管局（FCA）17日發布一份根據六家公司行為所做的評估報告，並表示這些銀行和支付公司曾多次錯失發現可疑交易的機會。
“被魔咒迷惑” 浪漫 詐騙——犯罪分子操縱受害者
FCA表示，戀愛詐欺案件的規模和複雜性正在逐漸成長，去年英國的受害者總共被騙走1.06億英鎊，相當於平均每人損失超過40萬英鎊。
監管機構表示，許多受害者“被騙子迷惑”，不願相信自己被騙。近一半（42%）的受害者向銀行工作人員謊報轉賬原因，常常聲稱是為了支付承包商、家人或朋友的款項。
舉一個例子，一名受害者在一年內支付了403筆款項，總共損失了72,000萬英鎊。在另一個例子中，一位客戶表示，他們 需要發送加密貨幣 前往伊拉克，因為這是在軍隊服役的所謂伴侶所接受的“唯一方法”。
銀行忽視了警告信號
在報告提到的其中一個案例中，受害者要求銀行員工支付數位貨幣到伊拉克，並聲稱這是他在軍中的「伴侶」唯一接受的方式。FCA表示，銀行員工明明看到「明確的戀愛詐欺指標」，包括被害者與對方的對話截圖，但卻仍然毫無阻攔地批准這筆支付。
FCA為提高銀行和支付公司對這些詐欺案件的防備，已發布一系列措施，包括訓練員工觀察警訊，以及「對客戶解釋仔細盤問」，因為許多受害者會對這筆支付的真正原因說謊。
然而，FCA表示，有些銀行和支付公司卻對他們的客戶毫無防備，即使已確定是詐欺，儘管這些客戶有容易受騙的跡象。
駿懋銀行（Lloyds）研究指出，這個問題在55歲以上族群特別嚴重。該銀行9月警告，這個年齡層過去一年遭遇的戀愛詐欺比一年前激增52%，35至44歲族群則增長20%。
但這個問題的責任也不只在銀行身上。FCA表示，85%的戀愛詐欺源自於網路，尤其是社群媒體和約會網站，這些平台在減少傷害上扮演要角。
超越報銷
自2024年末起，英國銀行必須向授權推送支付（APP）欺詐的受害者進行賠償，此舉旨在將損失負擔轉嫁給消費者。這項規則的改變源於多年來舊有的賠償規則下自願退款制度的不一致。
FCA表示，現在需要將預防作為新的基準。“挑戰不再僅僅是退款，”一位不願透露姓名的倫敦銀行合規官表示。“而是要在欺詐發生之前就將其捕獲——這意味着要解讀人類行為，而不僅僅是算法。”
這個 FCA敦促企業 開發更完善的檢測模型，培訓員工如何應對模糊的解釋，並為受害者提供個性化的護理。報告還強調，打破騙子的心理控制需要時間——需要耐心和多次干預。
消費者監管機構對此次審查表示歡迎，但表示需要加強問責。“監管機構加大對銀行的監管力度是正確的，”英國金融公司經濟犯罪董事總經理凱蒂·沃羅貝克表示。“但如果沒有科技巨頭的挺身而出，我們就是在玩打地鼠的遊戲。”